El nicho para los tasadores residenciales de bajo costo Fannie/Freddie probablemente continuará durante años, al menos mientras tengamos un repunte en el mercado inmobiliario de vez en cuando.
Las valoraciones híbridas llegaron para quedarse. El sistema hipotecario se nutre de soluciones de bajo costo. A nivel de GSE/Fannie/Freddie, las valoraciones precisas, aunque buenas, no son tan útiles debido a todos los riesgos en el mercado que hacen que la precisión sea tan valiosa.
Ahí lo tienes. El trabajo del tasador residencial típico es seguro en el futuro previsible.
Sin embargo, la bestia de bajo costo intentará avanzar cada vez que vea una oportunidad. Desafortunadamente para esa bestia, los tasadores que trabajan necesitan ganar un salario decente. Con los cambios demográficos, la expectativa de que la producción, las ventas y los servicios manufactureros crecerán rápidamente en los próximos años. las personas que trabajan como tasadores tendrán cada vez mejores oportunidades de ingresos a medida que pase el tiempo. Lo más probable es que los tasadores mayores permanezcan en el juego durante varios años más. Sin embargo, no hay mucho para atraer a los jóvenes a la profesión. Por lo tanto, se desarrollarán tensiones y la automatización estará bajo presión para aliviar la tensión si puede. Los cambios vendrán eventualmente. Pero es difícil predecir cómo se verán.
Hasta que la predicción de las tendencias de precios de la vivienda no se pueda mejorar en gran medida, no podemos ir más allá del valor de mercado como medio para estimar el valor de liquidación futuro. Eso hace que el valor de mercado de los préstamos hipotecarios sea tan valioso, o más bien el 80% del valor de mercado (también conocido como LTV), como una estimación del valor de liquidación futuro.
Podríamos mejorar el sistema actual alejándonos de un LTV fijo. Debería reducirse a medida que nos dirigimos hacia las burbujas, y eso reduciría la probabilidad de un colapso. Pero la ciudadanía de los propietarios de viviendas no quiere eso, quieren que el precio siga subiendo lo más rápido posible. Y los agentes de bienes raíces y los prestamistas no ven que tal política beneficie sus cheques de pago actuales. Por lo tanto, es posible que nos quedemos con ese LTV fijo del 80 %. Eso pone énfasis en la utilidad del valor de mercado como base para el valor de los préstamos hipotecarios. Tal vez se superponga con las predicciones de la IA sobre los precios de las viviendas. – Sí, eso lo veo venir. Si se desarrollan tales sistemas, entonces MV puede volverse más útil y, por lo tanto, evaluaciones precisas. Pero eso está a años de distancia, tal vez décadas.
Por lo tanto, parecería que los tasadores GSE/Fannie/Freddie de bajo precio estarán disponibles por mucho tiempo, al menos mientras sus tarifas sean competitivas con las alternativas de carrera.
Como para mí. Iría en la dirección completamente opuesta, construyendo un sistema que ofrece valoraciones muy precisas. Dicho sistema también podría encontrar aplicaciones de nicho y tasadores dispuestos a seguir dichos protocolos. El tiempo dirá. Pero eso también es años de distancia.
