低成本房利美/房地美住宅估价师的利基市场可能会持续多年——至少只要我们的房地产市场不时出现反弹。
混合评估将继续存在。 抵押贷款系统因低成本解决方案而蓬勃发展。 在 GSE/Fannie/Freddie 级别，准确的评估虽然很好，但没有那么有用，因为市场上的所有风险使准确性变得如此有价值。
所以你有它。 在可预见的未来，典型的住宅估价师的工作是安全的。
但是，低成本的野兽会在看到机会时尝试前进。 不幸的是，对于这头野兽来说，工作评估师需要获得体面的工资。 随着人口变化，预计未来几年制造业生产、销售和服务将快速增长。 随着时间的推移，从事评估师工作的人将获得越来越好的收入机会。 年长的评估师很可能会在游戏中再待几年。 然而，吸引年轻人进入这个行业的机会并不多。 因此，压力将会增加，如果可以的话，自动化将面临减轻压力的压力。 变化终将到来。 但很难预测它们会是什么样子。
在对房价趋势的预测能有很大提高之前，我们不能超越市场价值作为估计未来清算价值的手段。 这使得房屋贷款的市场价值非常有价值，或者更确切地说，市场价值的 80%（又名 LTV）——作为对未来清算价值的估计。
我们可以通过放弃固定的 LTV 来改进当前的系统。 当我们陷入泡沫时，它应该减少——这确实会减少崩溃的可能性。 但房主们并不希望如此——他们希望房价尽可能快地上涨。 房地产经纪人和贷款人认为这样的政策对他们目前的薪水没有好处。 所以，我们可能会被固定的 80% LTV 困住。 这强调了市场价值作为抵押贷款价值基础的有用性。 也许它会被人工智能对房价的预测所覆盖。 – 是的，我看到了。 如果开发了这样的系统，那么 MV 可能会变得更有用——从而进行准确的评估。 但那是几年之后，也许几十年。
因此，低价 GSE/Fannie/Freddie 估价师似乎会存在很长时间，至少只要他们的费用与其他职业相比具有竞争力。
至于我。 我会朝着完全相反的方向前进，建立一个提供高度准确估值的系统。 这样的系统也可能找到利基应用程序——并且评估人员愿意遵循这样的协议。 时间会证明一切。 但这也是多年之后的事了。
