低成本房利美/房地美住宅估價師的利基市場可能會持續多年——至少只要我們的房地產市場不時出現反彈。
混合評估將繼續存在。 抵押貸款系統因低成本解決方案而蓬勃發展。 在 GSE/Fannie/Freddie 級別，準確的評估雖然很好，但沒有那麼有用，因為市場上的所有風險使準確性變得如此有價值。
所以你有它。 在可預見的未來，典型的住宅估價師的工作是安全的。
但是，低成本的野獸會在看到機會時嘗試前進。 不幸的是，對於這頭野獸來說，工作評估師需要獲得體面的工資。 隨著人口變化，預計未來幾年製造業生產、銷售和服務將快速增長。 隨著時間的推移，從事評估師工作的人將獲得越來越好的收入機會。 年長的評估師很可能會在遊戲中再待幾年。 然而，吸引年輕人進入這個行業的機會並不多。 因此，壓力將會增加，如果可以的話，自動化將面臨減輕壓力的壓力。 變化終將到來。 但很難預測它們會是什麼樣子。
在對房價趨勢的預測能有很大提高之前，我們不能超越市場價值作為估計未來清算價值的手段。 這使得房屋貸款的市場價值非常有價值，或者更確切地說，市場價值的 80%（又名 LTV）——作為對未來清算價值的估計。
我們可以通過放棄固定的 LTV 來改進當前的系統。 當我們陷入泡沫時，它應該減少——這確實會減少崩潰的可能性。 但房主們並不希望如此——他們希望房價盡可能快地上漲。 房地產經紀人和貸款人認為這樣的政策對他們目前的薪水沒有好處。 所以，我們可能會被固定的 80% LTV 困住。 這強調了市場價值作為抵押貸款價值基礎的有用性。 也許它會被人工智能對房價的預測所覆蓋。 – 是的，我看到了。 如果開發了這樣的系統，那麼 MV 可能會變得更有用——從而進行準確的評估。 但那是幾年之後，也許是幾十年。
因此，低價 GSE/Fannie/Freddie 估價師似乎會存在很長時間，至少只要他們的費用與其他職業相比具有競爭力。
至於我。 我會朝著完全相反的方向前進，建立一個提供高度準確估值的系統。 這樣的系統也可能找到利基應用程序——並且評估人員願意遵循這樣的協議。 時間會證明一切。 但這也是多年之後的事了。
