Είναι συχνά ωφέλιμο να δούμε πώς χειρίζονται άλλες χώρες την αξιολόγηση. Αρκετές χώρες στην Ευρώπη, ιδιαίτερα η Γερμανία, απαιτούν από τους εκτιμητές να παρέχουν μια «Αξία Στεγαστικού Δανεισμού» (MLV) ως μέρος της αξιολόγησης για στεγαστικά δάνεια. Αυτό υπερβαίνει την αμερικανική διαδικασία αξιολόγησης της απλής παροχής μιας Αγοραίας Αξίας. Η RICS συμβουλεύει, αν και δεν απαιτεί, να παρέχεται και η Αγοραία Αξία (MV) παράλληλα με την MLV.
Ο σκοπός της χρήσης του MLV είναι να μειώσει τα προβλήματα της κυμαινόμενης MV στο μέλλον. Ως εκ τούτου, πρόκειται για ένα τεύχος του "Prescriptive Analytics". Πρώτα, προβλέπετε πού κατευθύνεται η Αγοραία Αξία, το κόστος χρηματοδότησης και συντήρησης κάποια στιγμή στο μέλλον, ας πούμε 8+/- χρόνια, αφαιρείτε ορισμένα προβλεπόμενα κόστη από την προβλεπόμενη χαμηλή αξία της MV, αφαιρείτε περαιτέρω τα προβλεπόμενα κόστη επεξεργασίας αποκλεισμού και μετά φτάσετε σε κάτι κοντά σε ένα MLV. Οι λεπτομέρειες για το πώς ακριβώς γίνεται αυτό καθορίζονται από τους εθνικούς νόμους και τις τραπεζικές κατευθυντήριες γραμμές, οι οποίες είναι πάντα πιο εμπλεκόμενες.
Αυτή η άσκηση φαίνεται, επομένως, να εμπίπτει στην Προγνωστική και Προστακτική ανάλυση. Προτείνω να εμπίπτει επίσης στο Value Engineering καθώς εστιάζει στη λειτουργική χρησιμότητα του MLV σε περίπτωση που συμβεί αποκλεισμός σε μελλοντική ημερομηνία.
αναφορές:
https://www.pfandbrief.de/site/en/vdp/real_estate/valuation/mortgage_lending_value.html
