Het is vaak nuttig om te kijken hoe andere landen met taxaties omgaan. Een aantal landen in Europa, met name Duitsland, eisen dat taxateurs een 'hypotheekleningwaarde' (MLV) verstrekken als onderdeel van de taxatie van woningkredieten. Dit gaat een goede stap verder dan het Amerikaanse beoordelingsproces van het simpelweg verstrekken van een marktwaarde. RICS adviseert, maar vereist niet, dat naast MLV ook Marktwaarde (MV) wordt verstrekt.
Het doel van het gebruik van MLV is om de problemen van fluctuerende MV in de toekomst te verminderen. Het is dus een kwestie van “Prescriptive Analytics”. Eerst voorspel je waar de marktwaarde, financierings- en onderhoudskosten ergens in de toekomst naartoe gaan, zeg 8+/- jaar, trek bepaalde voorspelde kosten van de voorspelde lage waarde van de MV, trek de voorspelde verwerkingskosten van de executie verder af en kom dan tot iets dat in de buurt komt van een MLV. De details van hoe dit precies wordt gedaan, worden bepaald door de nationale wetten en bankrichtlijnen, die steevast meer betrokken zijn.
Deze oefening lijkt dus onder Predictive en Prescriptive Analytics te vallen. Ik stel voor dat het ook onder Value Engineering valt, in die zin dat het zich richt op het functionele nut van de MLV, voor het geval er in de toekomst afscherming plaatsvindt.
Referenties:
https://www.pfandbrief.de/site/en/vdp/real_estate/valuation/mortgage_lending_value.html