低コストのファニー/フレディ住宅鑑定士のニッチは、少なくとも住宅市場が時々回復している限り、おそらく何年も続くでしょう.
ハイブリッド評価はここにとどまります。 住宅ローン システムは、低コストのソリューションで成功します。 GSE/Fannie/Freddie レベルでは、正確な評価は良いものですが、それほど有用ではありません。なぜなら、市場にはあらゆるリスクがあるため、正確性だけが非常に価値のあるものになるからです。
それで、あなたはそれを持っています。 典型的な住宅鑑定士の仕事は、当面の間安全です。
ただし、低コストの獣は、機会があればいつでも前進しようとします。 その獣にとって残念なことに、働く鑑定士はまともな賃金を稼ぐ必要があります。 人口の変化に伴い、製造業の生産、販売、およびサービスが今後数年間で急速に成長することが予想されます。 鑑定士として働く人々は、時間が経つにつれてますます良い収入機会を得るでしょう。 年配の鑑定士は、おそらくあと数年はゲームにとどまるでしょう。 しかし、若者をこの職業に誘い込むことはあまりありません。 そのため、ストレスが発生し、可能であればストレスを軽減するよう自動化に圧力がかかります。 変化はやがてやってくる。 しかし、それらがどのように見えるかを予測することは困難です。
住宅価格傾向の予測が大幅に改善されるまで、将来の清算価値を見積もる手段として市場価値を超えることはできません。 そのため、住宅ローンの市場価値は、将来の清算価値の見積もりとして、市場価値 (別名 LTV) の 80% という価値しかありません。
固定LTVから後退することで、現在のシステムを改善できます。 バブルに向かうにつれて、それは削減されるべきです - そしてそれは実際に崩壊の可能性を減らすでしょう. しかし、住宅所有者の市民はそれを望んでいません。価格ができるだけ早く上昇し続けることを望んでいます. そして、不動産業者や貸し手は、そのような政策が現在の給料に利益をもたらすとは考えていません。 そのため、固定の 80% LTV に固執する可能性があります。 これは、住宅ローンの貸付価値の基礎としての市場価値の有用性に重点を置いています。 AIによる住宅価格の予測が重ねられるかもしれません。 – はい、そうなるでしょう。 このようなシステムが開発されれば、MV がより有用になり、正確な評価が可能になる可能性があります。 しかし、それは数年先、もしかしたら数十年先の話です。
したがって、低価格の GSE/Fannie/Freddie 鑑定士は、少なくとも彼らの料金がキャリアの選択肢と競争力がある限り、長い間存在するように思われます.
私としては。 まったく逆の方向に進み、精度の高い評価を提供するシステムを構築します。 このようなシステムは、ニッチなアプリケーションや、そのようなプロトコルに従うことをいとわない鑑定士を見つけることもできます。 時間がたてば分かる。 しかし、それも数年後です。
